Quelle banque en ligne propose le meilleur livret d'épargne ?

A ce jour, il existe de nombreux livrets d’épargne sur le marché, réglementés ou non.
A ce titre, il apparait important de pouvoir les comparer en quelques clics afin que vos économies vous rapportent un maximum d’intérêts grâce à des placements sûrs.

Grâce à ces comparaisons, vous pourrez réaliser les meilleurs choix pour votre épargne.

Le principe du livret d'épargne

Le livret d’épargne est l’un des produits financiers préférés des Français depuis de nombreuses années. Ce dernier devance même l’assurance-vie depuis quelques semestres. Le livret d’épargne vous permet de faire fructifier vos économies sans prendre aucun risque. En effet, grâce à un taux attractif, vos deniers pourront « travailler » sans vous faire perdre un seul euro, il s’agit du placement le plus sûr qu’il existe.

Les intérêts sont calculés par quinzaine depuis l’époque de Napoléon, ce qui vous permet de générer des sommes supplémentaires à celles déposées en toute quiétude. Les dépôts d’argent comme les retraits peuvent être effectués quand vous le désirez et de façon gratuite, une aubaine pour disposer de votre argent quand vous le souhaitez. Epargnez en toute sécurité grâce au livret d’épargne. A noter que l’argent déposé est utilisé via la Caisse des Dépôts pour financer les actions de l’Etat.

La fiscalité des livrets d'épargne

Concernant la fiscalité de votre livret d’épargne, vous disposez de deux alternatives, soit le prélèvement obligatoire, soit le barème de l’impôt. Le montant de vos revenus en est le paramètre clé. Si par exemple, vous avez des revenus supérieurs à 26 420 euros (tranche d’imposition au-delà de 14 %), alors il est largement préférable de sélectionner le prélèvement libératoire forfaitaire. Toutefois, si vous gagnez moins de 26 420 euros, alors votre taux d’imposition est inférieur à 14 %, dans ce cas, optez pour le barème de l’impôt.

Ces règles fiscales ne concernant que les livrets d’épargne non réglementés (ceux des banques en ligne) puisque ceux qui sont réglementés sont exonérés d’impôt. C’est notamment le cas du Livret A, du LDD ou encore du Livret Jeune. A noter que le Plan Epargne Logement est assujetti à des prélèvements sociaux.

Tableau comparatif des livrets d'épargne

ING Direct Fortuneo Boursorama Cortal Monabanq. BforBank e LCL
4.50 % 3.30 % 2.10 % 3.30 % 3.30 % 5.00 % 5.00 %
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Les banques en ligne qui proposent un super livret d'épargne

ING Direct est une banque en ligne qui est présente dans le paysage bancaire depuis de nombreuses années. Elle offre à sa clientèle une gamme remarquable de produits bancaires, des solutions d’épargne en passant par la bourse et la gestion de compte courant. Pour cette dernière catégorie, l’établissement met en avant la cotisation gratuite à la GOLD Mastercard dans la mesure où le client dépose un minimum de 750 euros mensuellement sur son compte.

ING Direct propose aussi à tous les particuliers un conseiller de clientèle dédié, disponible sur de larges plages horaires pour s’adapter à l’emploi du temps et aux contraintes du client. Les frais bancaires sont qui plus est absents pour les opérations courantes, et réduits au minimum dans les autres cas. L’ouverture d’un compte se fait en quelques instants sur le site internet de la banque, à charge pour le futur client d’envoyer les pièces justificatives requises à l’établissement.

La banque en ligne Fortuneo met fortement en avant son offre bancaire concernant la gestion de compte courant. En effet, la cotisation aux cartes bancaires est offerte avec une gamme très large adaptée aux besoins de chacun, de la visa Classic à la GOLD jusqu’à la très exclusive Platinum. Mais
Fortuneo offre aussi des solutions pour chaque profil de clientèle, on peut trouver des produits pour agir sur les marchés financiers, se constituer une épargne ou souscrire à une assurance vie ou à une assurance pour son automobile.

Les frais bancaires, à l’image de la concurrence sont très peu présents, les opérations les plus courantes comme les retraits en distributeur, le chèque ou par exemple les virements ne génèrent aucune perception de frais de la part de l’établissement avec des tarifs à minima plus généralement.
Le caractère purement virtuel de la banque n’oublie pas le conseiller personnel facilement accessible pour tous les clients de Fortuneo.

L’établissement bancaire par internet qui est filiale de la Société Générale est surement l’un des acteurs bancaires bénéficiant de la plus forte notoriété auprès du public. Boursorama a su s’imposer sur son marché à travers des produits bancaires performants et un professionnalisme à toute épreuve. Souvent récompensé pour ses tarifs très bas, Boursorama propose des solutions de gestion de compte courant aux particuliers adossés à des produits financiers, d’épargne et même de crédit pour l’immobilier.

La relation clientèle est particulièrement étroite avec un conseiller personnel désigné dès l’ouverture de son compte, qui peut être contacté le cas échéant à des horaires très étendus, dès les premières heures de la matinée et tard en soirée. L’établissement se positionne sur des prix bas et s’adresse à un public large, de l’investisseur sur les marchés financiers jusqu’au particulier au patrimoine modeste. Boursorama est réputé pour son sérieux dans le secteur, il s’agit d’un établissement à étudier de près dans sa décision d’opter pour une banque en ligne.

BNP Paribas propose avec la banque en ligne Cortal Consors, un établissement qui se pose comme spécialiste de l’épargne et des conseils en investissement pour les particuliers. L’assurance – vie et les produits d’épargne sont au cœur de l’offre de Cortal Consors, qui se voit compléter par un accès à des placements financiers à travers des fonds performants, la possibilité de se procurer de l’or physique ou encore de faire appel à la banque pour de l’optimisation fiscale.

Du côté de la politique tarifaire, là aussi Cortal Consors se montre compétitif avec de nombreuses opérations gratuites, des prix réduits sur la bourse et la possibilité de transférer son PEA avec un remboursement maximum de 3500 euros sur les frais engendrés. Un conseiller personnel est bien évidemment présent, avec la possibilité pour les investisseurs d’un interlocuteur se déplaçant directement sur un lieu à sa convenance. Cortal Consors cible un public désireux d’une gestion performante de ses avoirs financiers.

Monabanq est un établissement bancaire en ligne qui se veut généraliste couvrant un large ensemble de produits bancaires au niveau d’une banque traditionnelle. Épargne, bourse, compte-courant, rien n’est oublié et chacun peut confier ses avoirs à Monabanq qui sait trouver des solutions idéales pour répondre à toutes les exigences de sa clientèle. Les frais bancaires sont au plus bas avec une cinquantaine d’opérations de gestion offerte avec aussi l’avantage d’une grande flexibilité, un conseiller personnel étant joignable par téléphone ou par webcam en permanence pour répondre à toutes les interrogations ou problématiques.

Monabanq propose une transparence exemplaire sur tous ces produits, que ce soit dans leur descriptif ou les tarifs. L’établissement a su gagner la confiance de milliers de clients depuis sa création et s’est hissé à la hauteur des plus grands noms du secteur, l’ouverture de compte en ligne est une procédure simplifiée qui ne nécessite que quelques clics avant de pouvoir bénéficier de tous les avantages de Monabanq.

La banque de gestion privée était autrefois réservée à une clientèle élitiste, BForBank démocratise son accès à travers une offre attractive au niveau tarifaire avec une qualité de service qui n’a rien à envier aux établissements classiques. BForBank ne propose pas de gestion de compte courant, mais des produits d’investissement que ce soit sur les marchés, sur l’épargne, dans l’immobilier… toujours à des niveaux de performances élevés.

Des professionnels experts dans leurs secteurs sont accessibles pour la clientèle, qui trouvera des interlocuteurs aux réponses pertinentes sachant poser un diagnostic financier à même d’orienter tous les profils vers les investissements les plus adéquats. BForBank n’est pas un établissement restreint à une cible étroite, mais s’adresse tout de même à une clientèle disposant d’une épargne ou d’un patrimoine assez conséquent, celle-ci pouvant trouver des réponses adaptées à leurs attentes pour les préserver efficacement ou les faire fructifier.

LCL propose une banque en ligne à travers e-LCL. L’opacité des frais bancaire est ici totalement évacuée, le client connaissant avec précision le prix de toutes ses prestations bancaires, celui-ci sélectionnant dès l’ouverture de son compte les services qui lui sont nécessaires. L’établissement annonce ainsi une réduction pouvant aller jusqu’à – 50 % comparativement à une banque physique classique.

S’appuyant sur l’expertise de LCL, e-LCL malgré une gestion courante qui s’effectue exclusivement en ligne propose des services de qualité, les clients bénéficiant d’un conseiller dédié ainsi qu’un accès direct à une gamme de produits très large à souscrire par internet, de l’épargne aux investissements financiers en passant par les placements et même les prêts immobiliers, personnels et étudiants, une offre sur le crédit qui distingue e-lcl d’une concurrence encore peu investie sur ce créneau. e-LCL permet une relation bancaire en toute sérénité au quotidien avec toutes les garanties possibles d’un grand nom du secteur.